В дигиталната ера, когато средства и активи се движат със скоростта на светлината, анонимността на транзакциите представлява сериозен риск. Регламент (ЕС) 2023/1113 (Регламент (ЕС) 2023/1113 на Европейския парламент и на Съвета от 31 май 2023 година относно информацията, придружаваща преводите на средства и прехвърлянията на определени криптоактиви, и за изменение на Директива (ЕС) 2015/849), известен като “Travel Rule” (Правилото за пътуване на информацията), адресира именно този проблем, като разширява изискванията за проследяемост както при традиционните преводи, така и при прехвърлянето на криптоактиви.
Концепцията е проста: информацията за страните по транзакцията трябва да “пътува” заедно със самите средства. Това позволява на финансовите институции и надзорните органи да идентифицират участниците и да оценят риска от изпиране на пари или финансиране на тероризъм.
Ключови аспекти на регламента
Обхват на приложение: Правилата важат, когато поне една от страните по превода е установена в ЕС. Това има важно екстериториално значение, тъй като задълженията се прилагат дори при изпращане на криптоактиви към портфейл извън ЕС, ако европейска криптоборса е страна по транзакцията.
Разграничение между традиционни преводи и криптоактиви:
При преводи на средства (фиатни пари): Изисква се събиране и предаване на пълна информация за платеца и получателя.
При прехвърляне на криптоактиви: Регламентът въвежда аналогично задължение за събиране на информация за инициатора и бенефицера на транзакцията. Това слага край на анонимността при много криптопреводи.
Задължения за доставчиците на криптоуслуги (CASPs): Криптоборсите, доставчиците на попечителски портфейли и други подобни дружества вече са задължени да събират, проверяват и предават тази информация. Ако доставчикът на другата страна по транзакцията не може да осигури нужната информация, прехвърлянето може да бъде блокирано.
Практически импликации
Консултирането на FinTech компании, стартъпи в криптосектора или платежни институции изисква съдействие при изграждането на вътрешни системи и процедури, които да отговарят на тези нови изисквания. Това включва актуализация на общи условия, политики за поверителност и оперативни процедури.
“Travel Rule” е важна стъпка към регулаторната зрялост на криптоиндустрията. Той я интегрира в традиционната финансова система и налага същите стандарти за прозрачност, които отдавна важат за банките.
Настоящото изложение не съставлява изчерпателно правно становище, препоръка за действия или бездействия. То отразява единствено мнението на авторите и тяхното тълкуване на приложимото право.
Image by Mohamed Hassan from Pixabay
