Разбирането на новата архитектура на Европейския съюз за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма е от съществено значение в контекста на изпълнение на задълженията на субектите, посочени в чл.4 от Закона за мерките срещу изпирането на пари (ЗМИП). В основата на тази архитектура стои Регламент (ЕС) 2024/1624 за за предотвратяване на използването на финансовата система за целите на изпирането на пари или финансирането на тероризма, който установява бъдещия единен правилник (Single Rulebook) на Съюза в тази сфера.
Досегашната правна рамка се основаваше на директиви, чието транспониране в националното законодателство на всяка държава членка водеше до различия в правилата и създаваше регулаторни вратички. Като регламент, този акт е пряко приложим във всички държави членки, което означава, че неговите разпоредби ще се прилагат директно от задължените лица (банки, финансови институции, нотариуси, адвокати и други) без нужда от национално законодателство. Целта е постигане на максимална хармонизация и премахване на пропуските в системата.
Сред ключовите промени е по-ниският праг за сделки в брой: Комплексната проверка на клиента (Customer Due Diligence) става задължителна при случайни сделки в брой на стойност над 3 000 евро. Досегашният праг беше 10 000 евро. Тази промяна значително разширява обхвата на транзакциите, подлежащи на щателна проверка.
Разширен обхват при сделки с имоти: За агентите на недвижими имоти се въвежда изричното правило, че и двете страни по сделката (продавач и купувач) се считат за техни клиенти. Това е съществена промяна, тъй като досега фокусът често падаше само върху едната страна. Целта е да се предотвратят схеми, при които имоти се използват за легализиране на средства.
Прецизиране на момента на проверката: При сделки с имоти идентификацията и проверката трябва да се случат, след като офертата е приета, но преди прехвърлянето на средства или имущество. Това осигурява ясен процедурен ориентир за задължените лица.
GDPR и ЗМИП – ясна симбиоза: Регламентът изрично урежда обработката на чувствителни лични данни за целите на превенцията на изпирането на пари. Той дава възможност за обработката на данни по чл. 9 и 10 от GDPR, когато това е необходимо за изпълнение на задълженията по превенция на изпирането на пари.
Прилагането на този регламент е отложено във времето. Той ще стане напълно приложим в целия ЕС от юли 2027 г. Този период е необходим за създаването на новия европейски надзорен орган – Орган за борба с изпирането на пари (AMLA), както и за адаптация на националните системи и задължените лица. Този регламент ще промени из основи начина, по който мерките срещу изпирането на пари ще бъдат прилагани от задължените лица. Предстои навигиране в една по-строга, детайлна и хармонизирана правна среда.
Настоящото изложение не съставлява изчерпателно правно становище, препоръка за действия или бездействия. То отразява единствено мнението на авторите и тяхното тълкуване на приложимото право.
Image by Mohamed Hassan from Pixabay
